Das Kapitel 13 des USA-Bankrott-Codes, der laut des Titels 11 des USA-Codes kodifiziert ist, regelt eine Form des Bankrotts in den Vereinigten Staaten, die Personen erlauben, eine von einem Bundeskonkursgericht beaufsichtigte Finanzreorganisation zu erleben. Die Absicht des Kapitels 13 ist, Einkommen erhaltenden Schuldnern eine Schuldner-Rehabilitation zu ermöglichen, vorausgesetzt dass sie einen gerichtsgenehmigten Plan erfüllen. Das ist im Gegensatz zu den Absichten des Kapitels 7, das unmittelbare und ganze Erleichterung von vielen bedrückenden Schulden anbietet. Es ist eine Form der Schuldverdichtung.

Wahl des Kapitels

Eine Person, die schlecht verschuldet ist, kann entweder laut des Kapitels 7 (Liquidation oder laut geraden Bankrotts), laut des Kapitels 13 (Reorganisation), Kapitel 12 (Familienbauer-Reorganisation), oder laut des Kapitels 11 Konkurs anmelden.

Schuldner können auch in den Bankrott von Gläubigern im Fall von einem unwillkürlichen Bankrott, aber nur laut Kapitel 7 oder 11 gezwungen werden. Jedoch in den meisten Beispielen kann der Schuldner unter der Kapitel zur Datei wählen. Der Schuldner kann auch beschließen, sich zu einem anderen Kapitel von 7 oder 11, wenn gezwungen, in einen unwillkürlichen Bankrott umzuwandeln.

Die Finanzeigenschaften des Schuldners und der Typ der Erleichterung haben gesucht spielt eine enorme Rolle in der Wahl von Kapiteln. In einigen Fällen kann der Schuldner nicht einfach laut des Kapitels 13 ablegen, weil er oder sie am verfügbaren Einkommen Mangel hat, das notwendig ist, um einen lebensfähigen Plan des Kapitels 13 (sieh unten) finanziell zu unterstützen. Außerdem, Abschnitt 109 (e) des Titels 11, legt USA-Code Schuldgrenzen für Personen dar, um zur Datei laut des Kapitels 13 die Schuldgrenzen berechtigt zu sein, um Kapitel 13 von ungesicherten Schulden von weniger als 360,475.00 $ und gesicherten Schulden von weniger als 1,081,400.00 $ abzulegen. Diese Schuldgrenzen sind jährlichen Lebenshaltungskosten-Zunahmen unterworfen und vertreten im Laufe des 1. April 2010 aktualisierte Werte.

Laut des Kapitels 13 schlägt der Schuldner einen Plan vor, seinen Gläubigern über einen 3-zur 5-jährigen Periode zu bezahlen. Dieser schriftliche Plan Details, die alle Transaktionen (und ihre Dauern), der, und Erstattung gemäß dem Plan vorkommen wird, innerhalb von dreißig bis fünfundvierzig Tagen nach dem Fall beginnen müssen, hat angefangen. Während dieser Periode können seine Gläubiger nicht versuchen, sich auf der vorher übernommenen Schuld der Person außer durch das Konkursgericht zu versammeln. Im Allgemeinen kommt die Person, um sein Eigentum zu behalten, und seine Gläubiger enden mit weniger Geld, als sie geschuldet werden.

Nachteile

Der Nachteil des Feilstaubs für den persönlichen Bankrott ist, dass, auf das Schöne Kreditmelden-Gesetz, eine Aufzeichnung davon die Kreditauskunft der Person seit bis zu 10 Jahren länger bleibt. Aber Sie können neue Schuld oder Kredit (Kreditkarten, Auto oder Verbraucherdarlehen) nach 12-24 Monaten erhalten, und können ein neues FHA Hypothekendarlehen 36 Monate nach der Entladung und dem Darlehen von Fannie Mae und Freddie Mac nach 24 Monaten bekommen. aber während der Anhängigkeit eines Falls des Kapitels 13 wird dem Schuldner nicht erlaubt, zusätzlichen Kredit ohne die Erlaubnis des Konkursgerichts zu erhalten. Außerdem können Gläubiger nicht bereit sein zu riskieren, Geld solch einer Person zu leihen. Jedoch ist dieser Nachteil zum Kapitel 13 nicht einzigartig; es kann auch für Personen zurzeit in einem Fall des Kapitels 11, Fall des Kapitels 12 oder denjenigen gelten, die darin sind oder kürzlich in einem Fall des Kapitels 7 gewesen sind.

Vorteile

Die Vorteile des Kapitels 13 über das Kapitel 7 schließen die Fähigkeit ein zu: Hören Sie Verfallserklärungen auf, obwohl eine Verfallserklärung nach der Vollziehung des Bankrotts wieder eingesetzt würde; erreichen Sie eine Superentladung von Schulden von Arten nicht dischargeable laut des Kapitels 7; Wertkaution; teilen Sie das Sicherheitsinteresse von Gläubigern im bestimmten Eigentum gabelförmig, dass Gläubiger entweder zu viel Interesse dafür beladen, oder, oder beide und das Führen zu einem Gedränge unten Modifizierung der Schuld übergesichert werden; verhindern Sie Sammlungstätigkeiten gegen den Nichtfeilstaub von Co-Unterzeichnern (Co-Schuldner) während des Lebens des Falls.

Der Plan des Kapitels 13

Ein Plan des Kapitels 13 ist ein Dokument, das mit oder kurz nach einer Bankrott-Bitte des Kapitels 13 eines Schuldners abgelegt ist.

Der Plan berichtet über die Behandlung von Schulden, Pfandrechten und dem gesicherten Status von Aktiva und Passiva ausführlich, die besessen oder durch den Schuldner hinsichtlich seiner Bankrott-Bitte schuldig sind. In der Größenordnung von Plänen, zu wirken, muss es mehreren Anforderungen entsprechen. Diese werden § 1325 angegeben und schließen ein:

• das Bestimmen, dass ungesicherte Gläubiger mindestens so viel durch den Plan des Kapitels 13 erhalten werden, wie sie in einer Liquidation des Kapitels 7 würden
• entweder nicht, dagegen eingewandt werden, zahlen Sie allen Gläubigern vollständig zurück, oder begehen Sie das ganze verfügbare Einkommen des Schuldners zum Plan des Kapitels 13 seit mindestens drei Jahren (oder fünf Jahre für einen Schuldner, der ein obengenanntes mittleres Einkommen macht)

Referenzen

Links

• Nationale Vereinigung von Verbraucherbankrott-Rechtsanwälten