Alle Banken in der Schweiz werden durch den schweizerischen Finanzmarkt Aufsichtsautorität (FINMA) geregelt, der seine Autorität von einer Reihe von Bundesstatuten ableitet. Die Tradition des Landes der Bankgeheimhaltung, der Daten zum Mittleren Alter, wurde zuerst in einem 1934-Gesetz kodifiziert.

, das Bankwesen in der Schweiz hat ein durchschnittliches Einfluss-Verhältnis (assets/networth) 29 bis 1, während die Kurzzeitverbindlichkeiten der Industrie 260 % des schweizerischen BIP oder 1,273 % der schweizerischen nationalen Schuld gleich sind.

Übersicht

Die Schweiz ist eine wohlhabende Nation mit pro Kopf Bruttoinlandsprodukt höher als diese von den meisten westeuropäischen Nationen. Außerdem ist der Wert des schweizerischen Franc (CHF) im Vergleich zu dieser anderer Währungen relativ stabil gewesen. 2009 hat der Finanzsektor 11.6 % von BIP der Schweiz umfasst und hat etwa 195,000 Menschen angestellt (von denen 136,000 im Bankverkehrssektor arbeiten); das vertritt ungefähr 5.6 % der schweizerischen Gesamtbelegschaft. Außerdem verwenden schweizerische Banken ungefähr 103,000 Leute auswärts.

Schweizerische Neutralität und nationale Souveränität, die lange von ausländischen Nationen anerkannt ist, haben eine stabile Umgebung gefördert, in der der Bankverkehrssektor im Stande gewesen ist, sich zu entwickeln und zu gedeihen. Die Schweiz hat Neutralität durch beide Weltkriege aufrechterhalten, ist nicht ein Mitglied der Europäischen Union, und war nicht sogar ein Mitglied der Vereinten Nationen bis 2002.

Zurzeit wird ein geschätztes-Drittel des ganzen Weltkapitals, das außerhalb ihres Ursprungslandes gehalten ist (hat manchmal "Auslands"-Kapital genannt), in der Schweiz behalten. 2001 haben sich schweizerische Banken US$ 2.6 Trillion beholfen. Im nächsten Jahr haben sie den US-Dollar von $ 400 Milliarden weniger behandelt, der sowohl einem Baissemarkt als auch strengeren Regulierungen auf dem schweizerischen Bankwesen zugeschrieben worden ist. Vor 2007 hat sich diese Zahl zu ungefähr 6.7 Trillionen schweizerischen Franc (US$ 6.4 Trillionen) erhoben.

Die Bank von Internationalen Ansiedlungen, eine Organisation, die Zusammenarbeit unter den Zentralbanken in der Welt erleichtert, hat Hauptsitz in der Stadt Basel. Gegründet 1930 hat der BIS beschlossen, sich in der Schweiz wegen der Neutralität des Landes niederzulassen, die für eine Organisation wichtig war, die durch Länder gegründet ist, die an beiden Seiten des Ersten Weltkriegs gewesen waren.

Ausländische Banken, die in der Schweiz funktionieren, führen 870 Milliarden schweizerischen Franc-Wert des Vermögens .

Gesetz und Regulierung

Aufsichtsautorität des schweizerischen Finanzmarktes (FINMA) ist eine Einrichtung des öffentlichen Rechts, die am meisten bankverkehrszusammenhängende Tätigkeiten sowie Effektenmärkte und Investitionsmittel beaufsichtigt. Aufsichtsbehörde wird aus dem schweizerischen Finanzmarktaufsicht-Gesetz (FINMASA) und Artikel 98 der schweizerischen Bundesverfassung abgeleitet.

Das Büro des schweizerischen Bankverkehrsombudsmannes, gegründet 1993, wird durch das schweizerische Bankverkehrsombudsmann-Fundament gesponsert, das von der schweizerischen Bankier-Vereinigung gegründet wurde. Die Dienstleistungen des Ombudsmannes, die kostenlos angeboten werden, schließen Vermittlung und Hilfe Personen ein, die nach schlafendem Vermögen suchen. Der Ombudsmann behandelt ungefähr 1,500 Beschwerden, die gegen Banken jährlich erhoben sind.

Statuten

Bankverkehrsgesetz von 1934

Das schweizerische Parlament hat das Bankverkehrsgesetz von 1934 passiert, der die Regeln der Geheimhaltung kodifiziert hat und Übertretung davon kriminalisiert. Die Geheimhaltungsbestimmungen wurden in den ersten Entwurf des Gesetzes nicht eingeschlossen, das hauptsächlich Verwaltungssachen wie Bankaufsicht betroffen hat. Die Bestimmungen, die im Artikel 47 (b) gefunden sind, wurden vor dem Durchgang der Rechnung wegen der Versuche der nazistischen Behörden hinzugefügt, das Vermögen von Juden und "Feinden des Staates zu untersuchen, der" in der Schweiz gehalten ist.

Elektronische Zahlungen

Schweizerische Banken, sowie die Post (der einige Geldgeschäfte behandelt) verwenden ein elektronisches als Swiss Interbank Clearing (SIC) bekanntes Zahlungssystem. Das System wird von der schweizerischen Nationalen Bank beaufsichtigt und wird über ein Gemeinschaftsunternehmen bedient. SIC behandelt mehr als 250 Millionen Transaktionen 2005, mit einem Umsatz-Wert 41 Trillionen schweizerischer Franc.

Hauptbanken

Bezüglich 2008 gibt es 327 autorisierte Banken und Wertpapiere-Händler in der Schweiz, im Intervall von den "Zwei Großen Banken" unten zu kleinen Banken, die den Bedürfnissen nach einer einzelnen Gemeinschaft oder einigen speziellen Kunden dienen.

UBS und Credit Suisse sind beziehungsweise die größten und zweitgrößten schweizerischen Banken und Rechnung für mehr als 50 % aller Ablagerungen in der Schweiz; jeder hat umfassende Zweignetze im ganzen Land und die meisten internationalen Zentren.

Wegen ihrer Größe und Kompliziertheit sind UBS und Credit Suisse einem Extragrad der Aufsicht von der Bundesbankverkehrskommission unterworfen.

UBS

UBS ist im Juni 1998, wenn Vereinigungsbank der Schweiz, gegründet 1862, und Swiss Bank Corporation, gegründet 1872, verschmolzen entstanden. Headquartered in Zürich und Basel, es ist die größte Bank der Schweiz. Es erhält sieben Hauptbüros um die Welt (vier in den Vereinigten Staaten und ein jeder in London, Tokio und Hongkong) und Zweige auf fünf Kontinenten aufrecht.

, UBS hatte einen Reingewinn der CHF7.161 Milliarde, eine Marktkapitalisierung über die CHF58.8 Milliarde und 64,617 Angestellten.

Credit Suisse

Credit Suisse ist die zweitgrößte schweizerische Bank. Gestützt in Zürich wurde es 1856 gegründet; seine Marktkapitalisierung ist $ 95.2 Milliarden, und die Gesellschaft hat ungefähr 40,000 Angestellte. Credit Suisse Group bietet privates Bankwesen, Investitionsbankwesen und Anlagenverwaltungsdienstleistungen an. Es hat First Boston Corporation 1988 erworben und hat sich mit der Versicherungsgesellschaft von Winterthur 1997 verschmolzen; der Letztere wurde an AXA 2006 verkauft. Die Anlagenverwaltungsdienstleistungen wurden an das Aberdeen Anlagenmanagement 2008 während des GFC verkauft.

Zentralbank

Swiss National Bank (SNB) dient als die Zentralbank des Landes. Gegründet durch die Bundestat auf der schweizerischen Nationalen Bank (am 16. Januar 1906) hat es begonnen, Geschäft am 20. Juni 1907 zu führen. Seine Anteile werden öffentlich getauscht, und werden durch die Bezirke, kantonalen Banken und individuellen Kapitalanleger gehalten; die Bundesregierung hält keine Anteile. Obwohl eine Zentralbank häufig Aufsichtsbehörde über das Banksystem des Landes hat, tut der SNB nicht; Regulierung ist allein die Rolle der Bundesbankverkehrskommission....

Private Banken - Private Bankiers

Der Begriff, den private Bank auf eine Bank verweist, die private Bankverkehrsdienstleistungen und in seiner Rechtsform anbietet, ist eine Partnerschaft. Die ersten privaten Banken wurden in Sankt Gallen Mitte des 18. Jahrhunderts und in Genf gegen Ende des 18. Jahrhunderts als Partnerschaften geschaffen, und einige sind noch in den Händen der ursprünglichen Familien wie Hottinger und Mirabaud. In der Schweiz werden solche privaten Banken private Bankiers (ein geschützter Begriff) genannt, um sie von den anderen privaten Banken zu unterscheiden, die normalerweise geteilte Vereinigungen sind. Historisch in der Schweiz war ein Minimum von 1 Million Franc erforderlich, eine Rechnung jedoch im Laufe der letzten Jahre zu öffnen, viele private Banken haben ihre Zugang-Hürden zu 250,000 Franc für private Kapitalanleger gesenkt.

Kantonale Banken

Es, gibt bezüglich 2006, 24 kantonaler Banken; diese Banken werden Halbregierungsorganisationen zustandversichert, die von einem von 26 Bezirken der Schweiz kontrolliert sind, die sich mit allen Bankverkehrsgeschäften beschäftigen. Die größte kantonale Bank, Zürich Kantonale Bank, hatte ein 2005-Nettoeinkommen von CHF 810 Millionen.

Bankverkehrsgemütlichkeit

Schweizerische Bankgeheimhaltung schützt wirklich die Gemütlichkeit von Bankkunden; der nach dem schweizerischen Gesetz gewährte Schutz ist dem Vertraulichkeitsschutz zwischen Ärzten und Patienten oder Rechtsanwälten und ihren Kunden ähnlich. Die schweizerische Regierung sieht das Recht auf die Gemütlichkeit als ein grundsätzlicher Grundsatz an, der durch alle demokratischen Länder geschützt werden sollte. Während Gemütlichkeit in der Praxis geschützt wird, werden alle Bankkonten mit einer erkannten Person verbunden. Außerdem ist die Bankgeheimhaltung nicht absolut: Ein Ankläger oder Richter können eine "sich hebende Ordnung" ausgeben, um Strafverfolgungszugang zur für eine kriminelle Untersuchung wichtigen Information zu gewähren.

Besteuerung

Schweizerisches Gesetz unterscheidet zwischen Steuervermeidung (Nichtbericht des Einkommens) und Steuerschwindel (aktiver Betrug). Internationale gesetzliche Hilfe hat gepflegt, nur in Bezug auf den Steuerschwindel gewährt zu werden. Unter dem Druck vom OECD und dem G20 hat sich die schweizerische Regierung im März 2009 dafür entschieden, die Unterscheidung zwischen Steuervermeidung und Steuerschwindel im Verkehr mit ausländischen Kunden abzuschaffen. Die Schweiz klebt an den internationalen OECD Standards hinsichtlich der Verwaltungshilfe in Steuersachen (Entscheidung, die OECD Mustersteuertagung im besonderen Artikel 26 zu übernehmen)

Für schweizerische Steuerzahler bleibt die Unterscheidung im Platz. Obwohl nicht betrachtet als ein Verbrechen und folglich nicht verfolgt in einem Strafgericht, Steuervermeidung ein ernstes Vergehen nach dem schweizerischen Steuergesetz ist und kräftige Finanzstrafen gelten. In Innenstrafverfolgungen kann Bankverkehrsgeheimhaltung durch den Gerichtsbeschluss in Fällen des Steuerschwindels oder besonders strengen Fällen der Steuervermeidung gehoben werden.

Europäische Union

Der Druck auf die Schweiz ist durch mehrere Staaten und internationale Organisationen angewandt worden, die versuchen, die schweizerische Gemütlichkeitspolitik zu verändern. Die Europäische Union, deren Mitgliedsländer geografisch die Schweiz umgeben, hat sich über die Staatsangehörigen von Mitgliedstaaten beklagt, die schweizerische Banken verwenden, um Besteuerung in ihren Heimatländern zu vermeiden. Die EU hat lange ein harmonisiertes Steuerregime unter seinen Mitgliedstaaten gesucht, obwohl viele schweizerische Bankverkehrsbeamte (und, gemäß einigen Wahlen, dem Publikum) irgendwelchen solchen Änderungen widerstehen.

Jedoch hat die Schweiz als ein Hindernis für die nähere Steuerzusammenarbeit unter EU-Mitgliedstaaten nicht gesehen und entschieden werden wollen, um die internationalen Anstrengungen zu unterstützen, grenzüberschreitendes Investitionseinkommen entsprechend zu besteuern. Die Retentionssteuer ist mit der Europäischen Union (EU) in der Besteuerung der Sparungseinkommen-Abmachung übereingestimmt ist ein passendes und effizientes Mittel des Tuns so. Die EU wird für das Beseitigen vorhandener Lücken im System der Besteuerung des Sparungseinkommens begangen. Die Schweiz hat in die EU seine Bereitwilligkeit im Prinzip ausgedrückt, um die Besteuerung des Sparungseinkommens entsprechend anzupassen. Hier sollte es bemerkt werden, dass die Schweiz den OECD Standard auf der Verwaltungshilfe angenommen hat, und dass der Bundesrat den automatischen Informationsaustausch zurückweist. Seit dem 1. Juli 2005 hat die Schweiz eine Abzugssteuer auf dem ganzen in den persönlichen schweizerischen Rechnungen von Einwohnern von Europäischer Union verdienten Interesse beladen.

Die Schweiz ist nicht ein Mitglied der Europäischen Union, aber seit dem Dezember 2008, ist ein Teil des Schengener Abkommens.

Die Vereinigten Staaten

Schweizerische Bankkonten können ohne den Halter nicht geöffnet werden, der ein gesetzliches Dokument unterzeichnet, behauptend, dass sie keine hervorragenden Finanzverpflichtungen gegen den IRS haben. Trotzdem sind schweizerische Banken dafür kritisiert worden, Steuerhinterzieher unpassend zu beschirmen.

Im Januar 2003 hat die USA-Abteilung des Finanzministeriums eine neue Information teilende Abmachung laut der bereits noch vorhandenen amerikanisch-schweizerischen Einkommensteuer-Tagung bekannt gegeben; die Abmachung war beabsichtigt, um wirksameren Steuerinformationsaustausch zwischen den zwei Ländern zu erleichtern. Jedoch hat schweizerische Politik fortgesetzt, unter der internationalen Kritik zu kommen, und im März 2009 ist die Schweiz bereit gewesen, wirksamere Steuerzusammenarbeit mit den Vereinigten Staaten und anderen Ländern neu auszuhandeln.

Geldwäsche

Es gibt mehrere Maßnahmen im Platz, Geldwäsche zu entgegnen. Das Geldwäsche-Gesetz legt Voraussetzungen der Identifizierung von Kontoinhabern dar, und verlangt Bericht irgendwelcher misstrauischen Transaktionen zum Geldwäsche-Melden-Büro.

Gemäß dem CIA Weltfactbook ist die Schweiz "ein internationaler Hauptfinanzplatz, der für den layering und die Integrationsstufen der Geldwäsche verwundbar ist; trotz der bedeutenden Gesetzgebung und des Meldens von Voraussetzungen dauern Geheimhaltungsregeln an, und Nicht-Hotelgäste werden erlaubt, Geschäft durch Auslandsentitäten und verschiedene Vermittler zu führen..." Jedoch ist die Zusammenarbeit der Schweiz in übernationalen Finanzproblemen von mehreren amerikanischen Hauptbeamten gelobt worden. Ein Antiterrorismus-Beamter von Amerikanischen Bundespolizei hat bemerkt, dass die Schweiz eines von mehreren Ländern war, um an der gemeinsamen Einsatzgruppe-Zielen-Finanzierung von Terroristenzellen der Al Qaeda teilzunehmen; ein ehemaliger Staatssekretär des Finanzministeriums hat schweizerische Zusammenarbeit und die Hilfe des Landes in der Entdeckung und dem Einfrieren des Terroristen und irakischen Vermögens gelobt.

Numerierte Bankkonten

Einige Bankkonten werden ein Extragrad der Gemütlichkeit gewährt. Die Information bezüglich solcher Rechnungen, die als numerierte Rechnungen bekannt sind, wird auf ältere Bankoffiziere eingeschränkt, anstatt für alle Angestellten einer Bank zugänglich zu sein. Jedoch ist die Information, die erforderlich ist, solch eine Rechnung zu öffnen, nicht von dieser einer gewöhnlichen Rechnung verschieden; völlig anonymen Rechnungen wird durch das Gesetz nicht erlaubt. Wenn eine kriminelle Untersuchung stattfindet, hat Strafverfolgung Zugang zur Information, die mit einer numerierten Rechnung ebenso verbunden ist, es hat Zugang zur Information über jede andere Rechnung.

Schweizerische Banken und zweiter Weltkrieg

Mehrere Erkundigungen sind ins Verhalten von schweizerischen Banken während der nazistischen Periode von Deutschland (1933-1945), besonders bezüglich des Kapitals eingezogen worden, das dadurch abgelegt ist oder angeblich Opfern des Holocausts gestohlen ist. Die Kampagne, die die höchsten Geldauslagen ($ 1.25 Milliarden 1999) seitens des schweizerischen Bankwesens bezüglich 2009 verursacht, war die jüdische Weltkongress-Rechtssache gegen schweizerische Banken, die von Edgar Bronfman, Präsidenten des jüdischen Weltkongresses gemeinsam mit dem amerikanischen Senator Alfonse d'Amato aus New York gestartet sind.

Die Rechnungskontrolle, die von der Kommission von Volcker geführt ist, die sich aus dieser Rechtssache ergeben hat, hat CHF 300 Millionen gekostet und hat seinen Schlussbericht im Dezember 1999 gegeben. Es hat beschlossen, dass der 1999-Buchwert aller inaktiven Konten, die vielleicht Opfern der nazistischen Verfolgung gehören, die nicht beansprucht, durch die Nazis geschlossen waren, oder hat durch unbekannte Personen geschlossen war CHF 95 Millionen. Dieser Summe CHF wurden 24 Millionen "wahrscheinlich" mit Opfern der nazistischen Verfolgung verbunden. Außerdem hat die Kommission "keinen Beweis der systematischen Zerstörung von Aufzeichnungen von Opfer-Rechnungen, organisiertem Urteilsvermögen gegen die Rechnungen von Opfern der nazistischen Verfolgung gefunden, oder hat Anstrengungen vereinbart, das Kapital von Opfern der nazistischen Verfolgung zu unpassenden Zwecken abzulenken." Es auch "hat Beweise von zweifelhaften und betrügerischen Handlungen durch einige individuelle Banken im Berühren von Rechnungen von Opfern bestätigt".

Als Antwort auf die Rechtssache hat die schweizerische Regierung eine unabhängige Tafel von internationalen als die Bergier Kommission bekannten Gelehrten beauftragt, die Beziehung zwischen der Schweiz und dem nazistischen Regime zu studieren. Es ist zu ähnlichen Schlüssen über das Verhalten der Banken in seinem Schlussbericht gelangen und hat gefunden, dass der Handel mit dem nazistischen Deutschland den Krieg nicht bedeutsam verlängert hat.

Behauptungen des Schwarzgelds

behauptet, verstecken schweizerische Banken Schwarzgeld d. h. als dieser Teil eines Einkommens einer Nation, oder dass eine Person oder Organisation ungesetzlich und verborgen, durch Reporter und Zeitschriften erwerben, und wie verlautet es mehr pakistanische und Indianerablagerungen in den schweizerischen Banken gibt als jede andere Staatsbürgerschaft. Chefredakteur für WikiLeaks, Julian Assange, hat bemerkt, dass, laut Dokumente von Bankkonten von einem ehemaligen Bankier und whistleblower Rudolf Elmer, die "Namen in den Dokumenten aus den "Vereinigten Staaten, Großbritannien, Deutschland, Österreich und Asien' - von überall her" gekommen sind.

Internationale Konkurrenz

Mit neuen Änderungen im schweizerischen Bankgeheimhaltungsregime hat sich das Vermögen, das von ausländischen Personen in schweizerischen Bankkonten gehalten ist, gemäß Daten durch Swiss National Bank (SNB) um 28.1 % zwischen Januar 2008 und November 2009 geneigt. Andere Staaten, wie Singapur, haben Kontoinhaber angezogen, die Gemütlichkeit und Schutz suchen. Schritte unternommen, um seine Banken attraktiver zu machen, hat Singapur Strafen für Übertreter der Bankgeheimhaltung gestärkt (und erlegt jetzt steilere Geldstrafen und längere Gefängnisstrafen für Übertreter auf), und hat seine Gesetze über das Vertrauen und Erbe modifiziert. Singapur ist auch jetzt die Position des internationalen Bankverkehrshauptquartiers des Credit Suisse.

Siehe auch

• Liste von Banken in der Schweiz
• Liste der schweizerischen Finanzmarktgesetzgebung
• Auslandsbank
• Societe Internationale v. Rogers
• Schweizerischer Franc
• Jüdische Weltkongress-Rechtssache gegen schweizerische Banken
• Schweizerische Bankier-Vereinigung
• Schwarzgeld

Links

• / Schweizerische Bankverkehrsberater
• Das schweizerische Bankverkehrsgesetz, wie amendiert, von KPMG
• Auslandsbankwesen, Verzeichnisquelle, von OTH
• Der schweizerische Finanzplatz, von swissworld.org
• swissbanking.org
• Schweizerische private Bankverkehrsnachrichten

http://124.153.80.136/Economy/Featured-Reports/The-Swiss-Bank-Syndrome-Big-Booming-Black-Economy/715484