Das Bankwesen in den Vereinigten Staaten wird sowohl von den föderalistischen als auch von Staatsregierungen geregelt.

Ordnungsämter

Die Bankregulierung in den Vereinigten Staaten wird im Vergleich zu anderem G10countries hoch gebrochen, wo die meisten Länder nur einen Bankgangregler haben. In den Vereinigten Staaten wird Bankwesen an beiden das Bundes- und Zustandniveau geregelt. Abhängig vom Typ der Urkunde hat eine Bankverkehrsorganisation und auf seiner organisatorischen Struktur, es kann zahlreichen Bundes- und Zustandbankverkehrsregulierungen unterworfen sein. Verschieden von Japan und dem Vereinigten Königreich (wo Aufsichtsbehörde über das Bankwesen, Wertpapiere und Versicherungsindustrien in eine einzelne Finanzdienst-Agentur verbunden werden) erhalten die Vereinigten Staaten getrennte Wertpapiere, Waren aufrecht, und Versicherungsordnungsämter — trennen sich von den Bankordnungsämtern — am Bundes- und Zustandniveau.

Amerikanische Bankverkehrsregulierung richtet Gemütlichkeit, Enthüllung, Schwindel-Verhinderung, Antigeldwäsche, Antiterrorismus, Antiwucher leihend, und die Promotion des Leihens zu Bevölkerungen des niedrigeren Einkommens. Einige individuelle Städte verordnen auch ihre eigenen Haushaltsordnungsgesetze (zum Beispiel, definierend, was das wucherische Leihen einsetzt).

Seit dem Erlass des Verbesserungsgesetzes von Federal Deposit Insurance Corporation 1989 (FDICIA) sind alle Geschäftsbanken, die Ablagerungen akzeptieren, erforderlich, FDIC Versicherung zu erhalten und einen primären Bundesgangregler zu haben (die Bundesregierung für Staatsbanken, die Mitglieder des Bundesreservesystems, des FDIC für "Nichtmitglied"-Staatsbanken und des Büros des Kontrolleurs der Währung für alle Nationalen Banken sind).

Bundeskreditvereinigungen werden von National Credit Union Administration (NCUA) geregelt; Savings & Loan Associations (S&L) und Bundessparkassen (FSB) wird durch den Bürosparsamkeitsaufsicht (OTS) geregelt.

Bundesreservesystem

Das Hauptbanksystem der Vereinigten Staaten, genannt das Bundesreservesystem, wurde 1913 durch den Erlass des Bundesreservegesetzes, größtenteils als Antwort auf eine Reihe der Finanzpanik, besonders eine strenge Panik 1907 geschaffen. Mit der Zeit haben sich die Rollen und Verantwortungen des Bundesreservesystems ausgebreitet, und seine Struktur hat sich entwickelt. Ereignisse wie die Weltwirtschaftskrise waren Hauptfaktoren, die zu Änderungen im System führen. Seine Aufgaben heute, gemäß der offiziellen Bundesreservedokumentation, sollen die Geldmengenpolitik der Nation führen, beaufsichtigen und Bankverkehrseinrichtungen regeln, die Stabilität des Finanzsystems aufrechterhalten und Finanzdienstleistungen Stapelplatz-Einrichtungen, der amerikanischen Regierung und den ausländischen offiziellen Einrichtungen zur Verfügung stellen.

Die Struktur des Bundesreservesystems wird aus dem Präsidenten-ernannten Aufsichtsrat (oder Bundesreserveausschuss), Federal Open Market Committee (FOMC), zwölf Regionalbundesreservebanken zusammengesetzt, die in Hauptstädten überall in der Nation, den zahlreichen amerikanischen Mitglied-Banken in Privatbesitz und den verschiedenen Beratungsräten gelegen sind. Der FOMC ist das Komitee, das dafür verantwortlich ist, Geldmengenpolitik zu setzen, und besteht aus allen sieben Mitgliedern des Aufsichtsrats und den zwölf Regionalbankpräsidenten, obwohl nur fünf Bankpräsidenten zu jeder vorgegebenen Zeit stimmen. Die Verantwortungen der Zentralbank werden in mehrere getrennte und unabhängige Teile, einige privat und ein Publikum geteilt. Das Ergebnis ist eine Struktur, die einzigartig unter Zentralbanken betrachtet wird. Es ist auch darin ungewöhnlich eine Entität außerhalb der Zentralbank, nämlich der USA-Abteilung des Finanzministeriums, schafft die verwendete Währung.

Gemäß dem Aufsichtsrat ist die Bundesreserve innerhalb der Regierung in dieser "seinem unabhängig Entscheidungen müssen vom Präsidenten oder irgendjemandem anderem im ausübenden oder gesetzgebenden Zweig der Regierung nicht bestätigt werden." Jedoch wird seine Autorität aus dem amerikanischen Kongress abgeleitet und ist dem Kongressversehen unterworfen. Zusätzlich werden die Mitglieder des Aufsichtsrats, einschließlich seines Vorsitzenden und Vizepräsidenten, vom Präsidenten gewählt und durch den Kongress bestätigt. Die Regierung übt auch etwas Kontrolle über die Bundesreserve aus, indem sie ernennt und die Gehälter der Angestellten des höchsten Niveaus des Systems setzt. So hat die Bundesreserve sowohl private als auch öffentliche Aspekte. Die amerikanische Regierung erhält alle jährlichen Gewinne des Systems, nachdem eine gesetzliche Dividende von 6 % auf der Mitglied-Bankkapitalanlage bezahlt wird, und ein Kontoüberschuss aufrechterhalten wird. 2010 hat die Bundesreserve einen Gewinn von $ 82 Milliarden gemacht und hat $ 79 Milliarden dem amerikanischen Finanzministerium übertragen.

Federal Deposit Insurance Corporation

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ist ein geschaffener durch das Glas-Steagall-Gesetz von 1933. Es stellt Ablagerungsversicherung zur Verfügung, die die Sicherheit von Ablagerungen in Mitglied-Banken, bis zu 250,000 $ pro Kontoinhaber pro Bank versichert., der FDIC versichert Ablagerungen an 7,723 Einrichtungen. Der FDIC untersucht auch und beaufsichtigt bestimmte Finanzeinrichtungen für die Sicherheit und Stichhaltigkeit, führt bestimmte Verbraucherschutz-Funktionen durch und behilft sich Banken in Konkursverwaltungen (hat Banken gefehlt).

Seit dem Anfang der FDIC Versicherung am 1. Januar 1934 hat kein Kontoinhaber jedes Versicherungsnehmer-Kapital infolge eines Bankmisserfolgs verloren.

Büro des Kontrolleurs der Währung

Das Büro des Kontrolleurs der Währung ist eine amerikanische Bundesanstalt, die durch das Landeswährungsgesetz von 1863 gegründet ist, und dient der Urkunde, regeln Sie, und beaufsichtigen Sie alle nationalen Banken und die Bundeszweige und Agenturen von ausländischen Banken in den Vereinigten Staaten. Der stellvertretende Kontrolleur der Währung ist John Walsh.

Büro der Sparsamkeitsaufsicht

Das Büro der Sparsamkeitsaufsicht ist eine USA-Bundesanstalt unter der Abteilung des Finanzministeriums. Es wurde 1989 als eine umbenannte Version einer anderen Bundesanstalt geschaffen (der faulted für seine Rolle in den Ersparnissen und der Kreditkrise war). Wie andere amerikanische Bundesbankgangregler wird es von den Banken bezahlt, die es regelt.

Aktive Banken der Vereinigten Staaten

Eine Liste von vielen Geschäftsbanken in den Vereinigten Staaten kann an der Website des FDIC gefunden werden. Gemäß dem FDIC gab es 8,430 FDIC-Versicherungsnehmer-Geschäftsbanken in den Vereinigten Staaten bezüglich am 22. August 2008. Jedes Mitglied des Bundesreservesystems wird hier zusammen mit Nichtmitgliedern verzeichnet, die auch durch den FDIC versichert werden. Diese Liste schließt Banken und Investitionen nicht ein, die nicht FDIC-versichert werden.

Die fünf größten Banken durch das Vermögen 2011 waren JPMorgan Chase, Bank Amerikas, Citigroup, Wells Fargo und Goldman Sachs.

Bankfusionen und Verschlüsse

Bankfusionen zufällig aus vielen Gründen im normalen Geschäft schaffen zum Beispiel eine einzelne größere Bank, in der Operationen von beiden Banken rationalisiert werden können; die Marken einer anderen Bank zu erwerben; oder wegen Gangregler, die die Einrichtung wegen unsicherer und ungesunder Geschäftsmethoden oder unzulänglicher Kapitalisierung und Liquidität schließen.

Banken wird nicht erlaubt, in den Vereinigten Staaten Bankrott zu machen. Rechnungen werden bis zu 250,000 $ bezüglich des Okt 2008 pro Person pro Bank durch den FDIC versichert. Banken, die Gefahr laufen zu scheitern, werden entweder durch den FDIC übernommen, haben provisorisch als Verwalter fungiert und haben schließlich ausverkauft oder haben sich mit anderen Banken verschmolzen. Eine Liste von Banken, die durch Gangregler und die Annehmen-Einrichtungen gegriffen sind, kann an Federal Deposit Insurance Corp. - Gefehlte Bankliste erhalten werden.

Geschichte

Vorkriegsgeschichte

In der ersten Hälfte des 19. Jahrhunderts wurden viele der kleineren Geschäftsbanken innerhalb Neuenglands leicht gechartert, weil Gesetze erlaubt haben, so (in erster Linie erwartet zu tun, Lizenz-Gesetze zu öffnen). Der Anstieg des kommerziellen Bankwesens hat eine Zunahme in Gelegenheiten für wohlhabende Personen gesehen, beteiligt an unternehmerischen Projekten zu werden, in die sie sich ohne jemanden nicht einschließen würden, um eine Rückkehr auf ihrer Investition zu versichern. Diese frühen Banken haben als Vermittler für Unternehmer gehandelt, die genug Reichtum nicht hatten, um ihre eigenen Investitionsprojekte und für diejenigen finanziell zu unterstützen, die Reichtum hatten, aber die Gefahr der Investierung in Projekte haben nicht ertragen wollen. So hat dieser private Bankverkehrssektor eine Reihe des Eingeweihten bezeugt, der, in erster Linie dank des niedrigen Bankeinflusses und einer Informationsqualitätskorrelation leiht, aber viele dieser Banken haben wirklich frühe Investition gespornt und haben geholfen, viele spätere Projekte zu spornen. Trotz was einige diskriminierende Methoden mit dem Eingeweihten denken können, der leiht, waren diese Banken wirklich sehr gesund, und Misserfolge sind ungewöhnlich geblieben, weiter die Finanzevolution in den Vereinigten Staaten fördernd.

Frühe Versuche, eine nationale Bank zu schaffen

1781 hat eine Tat des Kongresses des Bündnisses die Bank Nordamerikas in Philadelphia gegründet, wo es die zustandgecharterte Bank Pennsylvaniens gegründet 1780 ersetzt hat, um zu helfen, den amerikanischen Revolutionären Krieg finanziell zu unterstützen. Der Bank Nordamerikas wurde ein Monopol auf dem Problem von Rechnungen des Kredits als Währung auf der nationalen Ebene gewährt. Vor der Bestätigung der Artikel des Bündnisses & der Fortwährenden Vereinigung hatten nur die Staaten souveräne Macht, eine Bank zu chartern, die bevollmächtigt ist, ihre eigenen Rechnungen des Kredits auszugeben. Später hatte Kongress auch diese Macht.

Robert Morris, der erste Oberaufseher der unter den Artikeln des Bündnisses ernannten Finanz, hat die Bank Nordamerikas als eine Geschäftsbank vorgeschlagen, die als der alleinige fiskalische und finanzielle Agent für die Regierung handeln würde. Er ist "den Vater des Systems des Kredits und Papierumlauf in den Vereinigten Staaten entsprechend genannt worden." Er hat gesehen von der Bank so notwendigen Englands national, gewinnorientiert, privat Monopol-in den Fußstapfen zu treten, weil vorherige Versuche, den Revolutionären Krieg, solcher zu finanzieren, wie vom Kontinentalkongress ausgegebene Kontinentalwährung, zu Wertverlust solch eines Ausmaßes geführt hatten, dass Alexander Hamilton gedacht hat, dass sie "öffentliche Unbehaglichkeit waren." Nach dem Krieg wurden mehrere Staatsbanken, einschließlich 1784 gechartert: die Bank New Yorks und die Bank Massachusetts.

1791 hat Kongress die Erste Bank der Vereinigten Staaten gechartert, um der Bank Nordamerikas unter dem Artikel Eine der USA-Verfassung, Abschnitts 8 nachzufolgen. Jedoch hat Kongress gescheitert, die Urkunde für die Bank der Vereinigten Staaten zu erneuern, die 1811 abgelaufen sind. Ähnlich wurde die Zweite Bank der Vereinigten Staaten 1816 und shuttered 1836 gechartert.

Jacksonian Zeitalter

Die Zweite Bank der Vereinigten Staaten hat sich im Januar 1817 sechs Jahre geöffnet, nachdem die Erste Bank der Vereinigten Staaten seine Urkunde verloren hat. Der vorherrschende Grund, dass die Zweite Bank der Vereinigten Staaten gechartert wurde, bestand darin, dass im Krieg von 1812 die Vereinigten Staaten strenge Inflation erfahren haben und Schwierigkeit hatten, Militäreinsätze zu finanzieren. Nachher waren der Kredit und das Borgen des Status der Vereinigten Staaten an seinem Tiefststand seit seiner Gründung.

Die Urkunde der Zweiten Bank der Vereinigten Staaten (BUS) war seit 20 Jahren und deshalb für die Erneuerung 1836. Seine Rolle als der Stapelplatz der Einnahmen der Bundesregierung hat es ein politisches Ziel von durch die individuellen Staaten gecharterten Banken gemacht, wer die Beziehung von B.U.S.'s mit der Hauptregierung protestiert/beneidet hat. Parteipolitik ist schwer ins Spiel in der Debatte über die Erneuerung der Urkunde gekommen. Präsident Andrew Jackson hat stark der Erneuerung seiner Urkunde entgegengesetzt, und hat seine Plattform für die Wahl von 1832 um das Beseitigen der Zweiten Bank der Vereinigten Staaten gebaut.

Abgesondert von einer allgemeinen Feindschaft zum Bankwesen und dem Glauben, dass Bargeld (Gold und/oder Silber) das einzige wahre Geld war, haben die Gründe von Jackson dafür, der Erneuerung der Urkunde entgegenzusetzen, um seinen Glauben gekreist, dass das Schenken der Macht und Verantwortung auf eine einzelne Bank die Ursache der Inflation und anderen wahrgenommenen Übel war.

Während des Septembers 1833 hat Präsident Jackson eine Durchführungsverordnung ausgegeben, die die Ablagerung des Regierungskapitals in die Bank der Vereinigten Staaten beendet hat. Nach dem September 1833 wurden diese Ablagerungen in gecharterte Banken des Staates gelegt.

1837-1863: "Freies" Bankverkehrszeitalter

Vor 1838 konnte eine Bankurkunde nur durch einen spezifischen gesetzgeberischen Akt erhalten werden, aber in diesem Jahr hat New York das Freie Kreditwesengesetz angenommen, das jedem erlaubt hat, sich mit dem Bankwesen auf den Gehorsam bestimmter Charter-Bedingungen zu beschäftigen. Das Michiganer Gesetz (1837) hat das automatische Chartern von Banken erlaubt, die seine Voraussetzungen ohne spezielle Zustimmung der staatlichen gesetzgebenden Körperschaft erfüllen würden. Diese Banken konnten Geldscheine gegen das Bargeld ausgeben (Gold- und Silbermünzen), und die Staaten haben die Reservevoraussetzungen, Zinssätze für Darlehen und Ablagerungen, das notwendige Kapitalverhältnis usw. geregelt. Freie Bankverkehrsausbreitung schnell zu anderen Staaten, und von 1840 bis 1863 das ganze Bankverkehrsgeschäft wurden von zustandgecharterten Einrichtungen getan.

Zahlreiche Banken, die während dieser Periode schließlich angefangen wurden, haben sich erwiesen, nicht stabil zu sein. In vielen Weststaaten hat das Bankwesen zum "Wildkatzen"-Bankwesen wegen der Lockerheit und des Missbrauchs von Rechtsordnungen des Einzelstaates degeneriert. Geldscheine wurden gegen wenig oder keine Sicherheit ausgegeben, und Kredit wurde überausgebreitet; Depressionen haben Wellen von Bankmisserfolgen gebracht. Insbesondere die Vielfältigkeit von Staatsbank-Zeichen hat große Verwirrung und Verlust verursacht. Der echte Wert eines Geldscheins war häufig niedriger als sein Nennwert, und die Finanzkraft der Bank der Ausgabe hat allgemein die Größe des Preisnachlasses bestimmt.

Banks hat wegen gemeinsamer Aktienregeln gescheitert, die unvernünftige Kapitalvoraussetzungen geltend gemacht haben und Zweige unnachhaltig gemacht haben. Freie Bankverkehrsepisoden waren in Kanada, dem Staat New York und Australien erfolgreich.

Der echte Wert jeder von einer nationalen Regierung ausgegebenen Gerichtsbeschluss-Währung ist häufig niedriger als der Nennwert (Inflation), und die Vertrauenswürdigkeit von seignorage bezieht sich auf die Wirtschaftsproduktion der Nation der Ausgabe.

Nationales Bankgesetz

Um solche Bedingungen zu korrigieren, ist Kongress (1863) das Nationale Bankgesetz gegangen, das für ein System von von der Bundesregierung zu charternden Banken gesorgt hat. Die Nationalen Kreditwesengesetze von 1863 und 1864

Anstieg von Investitionsbanken

Bürgerkrieg

Während des Bürgerkriegs wurden Banken zu einem Syndikat vereinigt, um das Bedürfnis der Bundesregierung nach dem Geld zu entsprechen, um seine Kriegsanstrengungen finanziell zu unterstützen. Jay Cooke hat die ersten Massenwertpapiere gestartet, die die Operation in der amerikanischen Geschichtsbeschäftigung Tausende von Verkäufern verkaufen, um schwimmen zu lassen, was sich schließlich auf den Wert von $ 830 Millionen von Konsolen zu einer breiten Gruppe von Kapitalanlegern belaufen hat. Cooke hat dann die breite Öffentlichkeit hinausgereicht, als ein Agent der Finanzministeriumsabteilung handelnd, persönlich hat einen Kriegsband-Laufwerk geführt, der etwa $ 1.5 Milliarden für das Finanzministerium vernetzt hat.

Drängende Nachfrage nach dem Kapital im Vergoldungalter

Der Anstieg des kommerziellen Bankverkehrssektors ist mit dem Wachstum von frühen Fabriken zusammengefallen, seitdem sich Unternehmer auf Geschäftsbanken verlassen mussten, um ihre eigenen Projekte finanziell zu unterstützen. Wegen dieses Bedürfnisses nach dem Kapital haben viele Banken begonnen, bis zum Ende des 19. Jahrhunderts zu entstehen. Vor 1880 ist Neuengland eines der am schwersten bei einer Bank hinterlegten Gebiete in der Welt geworden.

Lance Davis hat demonstriert, dass der Prozess der Kapitalbildung im neunzehnten Jahrhundert zwischen dem britischen Kapitalmarkt und dem amerikanischen Kapitalmarkt deutlich verschieden war. Britische Industrielle sind sogleich im Stande gewesen, ihr Bedürfnis nach dem Kapital zu befriedigen, indem sie eine riesengroße Quelle des internationalen Kapitals durch britische Banken wie der Westminster, Lloyds und Barclays geklopft haben. Im Gegensatz hat das dramatische Wachstum der Vereinigten Staaten Kapitalvoraussetzungen geschaffen, die weit die beschränkten Kapitalmittel von amerikanischen Banken überholt haben. Das Investitionsbankwesen in den Vereinigten Staaten ist erschienen, um der Vergrößerung von Gleisen zu dienen, Gesellschaften und Schwerindustrie abbauend. Verschieden von Geschäftsbanken wurden Investitionsbanken nicht bevollmächtigt, Zeichen auszugeben oder Ablagerungen zu akzeptieren. Statt dessen haben sie als Makler oder Vermittler gedient, Kapitalanleger mit dem Kapital und den Unternehmen zusammenbringend, die dieses Kapital gebraucht haben.

Bimetallism und die Goldwährung

Zum Ende des neunzehnten Jahrhunderts ist bimetallism ein Zentrum des politischen Konflikts Während des Bürgerkriegs geworden, um den Krieg zu finanzieren, den die Vereinigten Staaten von bimetallism bis eine flache Dollarschein-Währung geschaltet haben. 1873 hat die Regierung das Vierte Prägen-Gesetz passiert, und bald hat die Wiederaufnahme zu Bargeld-Zahlungen ohne das freie und unbegrenzte Prägen von Silber begonnen. Das hat die Vereinigten Staaten auf eine monometallische Goldwährung gestellt.

Anfang des 20. Jahrhunderts

Während der Periode von 1890-1925 wurde das Investitionsbankwesen hoch konzentriert und durch einen oligopoly beherrscht, der aus JP Morgan & Co. bestanden hat; Kuhn, Loeb & Co.; Brown Brothers; und Kidder, Peabody & Co. Es gab keine gesetzliche Voraussetzung, um die Operationen von Geschäftsbanken und Investitionsbanken zu trennen; infolgedessen haben Ablagerungen von der kommerziellen Bankverkehrsseite des Geschäfts eine innerbetriebliche Versorgung des Kapitals eingesetzt, das verwendet werden konnte, um das Unterschreiben-Geschäft der Investitionsbankverkehrsseite finanziell zu unterstützen.

Die Panik von 1907 und dem Pujo Komitee

1913 hat das Komitee von Pujo einmütig beschlossen, dass eine kleine Kabale von Finanzmännern konsolidierte Kontrolle von zahlreichen Industrien durch den Missbrauch des öffentlichen Vertrauens auf die Vereinigten Staaten gewonnen hatte. Der Vorsitzende des Hauskomitees auf dem Bankwesen und der Währung, dem Vertreter Arsène Pujo, (D-La. 7.) hat ein spezielles Komitee einberufen, um ein "Geldvertrauen", das De-Facto-Monopol auf Morgan und New Yorks andere mächtigste Bankiers zu untersuchen. Das Komitee hat einen verletzenden Bericht über den Bankverkehrshandel ausgegeben, der beschlossen hat, dass eine Gemeinschaft von einflussreichen Finanzführern Kontrolle von Hauptherstellung, Transport, Bergwerk, Fernmeldewesen und Finanzmärkten der Vereinigten Staaten gewonnen hatte. Der Bericht hat offenbart, dass keine weniger als achtzehn verschiedenen Hauptfinanzvereinigungen unter der Kontrolle eines Kartells waren, das von J.P Morgan, George F Baker und James Stillman geführt ist. Diese drei Männer, durch die Mittel von sieben Banken und Treuhandgesellschaften (Trust Co. des Bankiers, Guaranty Trust Co. Astor Trust Co., Nationale Bank des Handels, Freiheit Nationale Bank, Verfolgung Nationale Bank, Loan and Trust Co. des Bauers) hat ungefähr $ 2.1 Milliarden kontrolliert. Der Bericht hat offenbart, dass eine Hand voll Männer Manipulationskontrolle der New Yorker Börse gehalten hat und versucht hat, zwischenstaatlichen Handel-Gesetzen auszuweichen.

Die Ergebnisse des Komitees haben öffentliche Unterstützung für die Bestätigung des Sechzehnten Zusatzartikels 1913, Durchgangs des Bundesreservegesetzes dass dasselbe Jahr und Durchgang des Antitrustgesetzes von Clayton 1914 begeistert.

Das Bundesreservesystem

Die Panik von 1907 wurde von einem privaten Konglomerat verhindert, das sich als "Verleiher des letzten Auswegs" zu Banken in Schwierigkeiten aufgestellt hat. Diese Anstrengung hat geschafft, die Panik aufzuhören, und hat zu Aufrufen nach einer Bundesanstalt geführt, um dasselbe zu machen. Als Antwort wurde das Bundesreservesystem durch das Bundesreservegesetz von 1913 geschaffen, eine neue Zentralbank beabsichtigter Aufschlag als ein formeller "Verleiher des letzten Auswegs" zu Banken in Zeiten der Liquiditätskrise — Panik gründend, wo Kontoinhaber versucht haben, ihr Geld schneller zurückzuziehen, als eine Bank es auszahlen konnte.

Die Gesetzgebung hat für ein System gesorgt, das mehrere Regionalbundesreservebanken und einen Sieben-Mitglieder-Regierungsausschuss eingeschlossen hat. Alle nationalen Banken waren erforderlich, sich dem System anzuschließen, und andere Banken konnten sich anschließen. Kongress hat Bundesreservezeichen geschaffen, um die Nation mit einem elastischen Angebot der Währung zu versorgen. Die Zeichen sollten zu Bundesreservebanken für die nachfolgende Übertragung zu Bankverkehrseinrichtungen in Übereinstimmung mit den Bedürfnissen nach dem Publikum ausgegeben werden.

Das Bundesreservegesetz von 1913 hat das gegenwärtige Bundesreservesystem gegründet und hat alle Banken in den Vereinigten Staaten unter der Autorität der Bundesreserve (eine Quasiregierungsentität) gebracht, die zwölf Regionalbundesreservebanken schaffend, die vom Bundesreserveausschuss beaufsichtigt werden.

Gesetz von McFadden

Das Gesetz von McFadden wurde 1927 gestützt auf vom Kontrolleur von Currency Henry May Dawes gemachten Empfehlungen verordnet. Das Gesetz hat sich bemüht, nationalen Banken Wettbewerbsgleichheit mit zustandgecharterten Banken durch das Lassen nationalen Bankzweigs im durch die Rechtsordnung des Einzelstaates erlaubten Ausmaß zu geben. Das Gesetz von McFadden hat spezifisch das zwischenstaatliche Ausbreiten durch das Erlauben jeder nationalen Bank dem Zweig nur innerhalb des Staates verboten, in dem es gelegen ist. Obwohl der Riegle-Neal Interstate Banking und das sich Verzweigende Leistungsfähigkeitsgesetz von 1994 diese Bestimmung des Gesetzes von McFadden aufgehoben haben, hat es angegeben, dass Rechtsordnung des Einzelstaates fortsetzt, das Intrazustandausbreiten oder das Ausbreiten innerhalb Grenzen eines Staates sowohl für staatliche als auch für nationale Banken zu kontrollieren.

Kreditvereinigungen

Kreditvereinigungen sind in Europa Mitte des 19. Jahrhunderts entstanden. Die erste Kreditvereinigung in den Vereinigten Staaten wurde 1908 in New Hampshire gegründet. Zurzeit waren Banken widerwillig, vielen armen Arbeitern zu leihen, die sich dann gedreht haben, um Geldgeber und Kredithaie zu verderben. Unternehmer und Philanthrop Edward Filene sind eine Anstrengung angeführt, Gesetzgebung für Kreditvereinigungen zuerst in Massachusetts und später überall in den Vereinigten Staaten zu sichern. Mit der Hilfe der Kreditvereinigung Nationales Erweiterungsbüro und eine Armee von Freiwilligen haben Staaten vorübergehende Kreditvereinigungsgesetzgebung in den 1920er Jahren begonnen. Kreditvereinigungen wurden gestützt auf einem Band der Vereinigung gebildet, häufig mit einer kleinen Gruppe von Angestellten beginnend. Trotz der Opposition vom Bankwesen wurde das Bundeskreditvereinigungsgesetz ins Gesetz 1934 als ein Teil des Neuen Geschäfts unterzeichnet, die Entwicklung föderalistisch gecharterter Kreditvereinigungen in den Vereinigten Staaten erlaubend. Credit Union National Association (CUNA) wurde gebildet und vor 1937, 6400 schreiben Vereinigungen 1.5 Millionen Mitglieder zu waren in 45 Staaten aktiv. Heute gibt es mehr als 9500 Kreditvereinigungen in den Vereinigten Staaten, und sie werden von National Credit Union Administration (NCUA) geregelt.

Bausparkassen

Die Bausparkasse ist eine starke Kraft am Anfang des 20. Jahrhunderts durch helfende Leute mit dem Hauseigentumsrecht, durch die Hypothek leihende und weitere Unterstützung ihrer Mitglieder mit dem grundlegenden Sparen und der Investierung von Ausgängen, normalerweise durch Kontobuch-Sparkonten und Begriff-Hinterlegungsscheine geworden.

Der amerikanische Kongress hat das Bundeshauskreditbankgesetz 1932 während der Weltwirtschaftskrise passiert. Es hat die Bundeshauskreditbank gegründet und hat Bundeshauskreditbankausschuss vereinigt, um anderen Banken bei der Versorgung der Finanzierung zu helfen, lange Sicht, amortizedloans für Hauskäufe anzubieten. Die Idee war, an Banken ins Leihen, nicht die Versicherungsgesellschaften beteiligen zu lassen, und realistische Darlehen zur Verfügung zu stellen, die Leute zurückzahlen und volles Eigentumsrecht ihrer Häuser gewinnen konnten.

Bausparkassen sind alle über die Vereinigten Staaten aufgekommen, weil es preisgünstige Finanzierung gab, die durch die Bundeshauskreditbank zu den Zwecken der leihenden Hypothek verfügbar ist.

Neue Reformen des Geschäft-Zeitalters

Während der 1930er Jahre haben die Vereinigten Staaten und der Rest der Welt eine strenge Wirtschaftszusammenziehung erfahren, die jetzt die Weltwirtschaftskrise genannt wird. In den Vereinigten Staaten während der Höhe der Weltwirtschaftskrise war die offizielle Arbeitslosigkeitsrate 25 %, und die Aktienbörse hatte sich um 75 % seit 1929 geneigt. Bankläufe waren üblich, weil es nicht Versicherung auf Ablagerungen an Banken gab, haben Banken nur einen Bruchteil von Ablagerungen in der Reserve behalten, und Kunden sind die Gefahr gelaufen, das Geld zu verlieren, das sie abgelegt hatten, wenn ihre Bank gescheitert hat.

Am Anfang von 1933 hatte das Banksystem in den Vereinigten Staaten effektiv aufgehört zu fungieren. Die ankommende Regierung von Roosevelt und der eingehende Kongress haben unmittelbare Schritte gemacht, um Gesetzgebung zu passieren, um auf die Weltwirtschaftskrise zu antworten.

Roosevelt ist in Büro mit dem enormen politischen Kapital eingegangen. Amerikaner aller politischen Ansichten forderten unmittelbare Handlung, und Roosevelt hat mit einer bemerkenswerten Reihe von neuen Programmen im "ersten Hundert Tage" der Regierung erwidert, in der er sich mit dem Kongress seit 100 Tagen getroffen hat. Während jener 100 Tage der Gesetzgebung hat Kongress jede Bitte gewährt, die Roosevelt gefragt hat, und einige Programme passiert hat (wie der FDIC, um Bankkonten zu versichern), dass er entgegengesetzt hat.

Ein Hauptbestandteil des Neuen Geschäfts von Roosevelt war Reform des Banksystems der Nation. Mit der schneidenden Sprache hat Roosevelt Kredit genommen, für die Bankiers zu entthronen, die er behauptet hat, hatte den debacle.} }\verursacht

Notkreditwesengesetz

Roosevelt hat alle Banken im Land geschlossen und hat sie alle geschlossen gehalten, bis er neue Gesetzgebung passieren konnte. Am 9. März hat Roosevelt an den Kongress das Notkreditwesengesetz gesandt, das im großen Teil durch die Spitzenberater von Hoover entworfen ist. Die Tat wurde passiert und hat ins Gesetz denselben Tag unterzeichnet. Es hat für ein System gesorgt, gesunde Banken unter der Finanzministeriumsabteilungsaufsicht, mit Bundesdarlehen verfügbar wenn erforderlich wiederzueröffnen. Drei Viertel der Banken im Bundesreservesystem innerhalb der nächsten drei Tage wiedereröffnet. Milliarden von Dollars in der gehorteten Währung und dem Gold sind zurück in sie innerhalb eines Monats geflossen, so das Banksystem stabilisierend. Am Ende von 1933 wurden 4,004 kleine lokale Banken dauerhaft geschlossen und haben sich in größere Banken verschmolzen. (Ihre Kontoinhaber schließlich auf durchschnittlichen 86 Cent auf dem Dollar ihrer Ablagerungen empfangen; es ist ein allgemeines Mythos, dass sie nichts zurück erhalten haben.)

Entwicklung des FDIC und FSLIC

Im Juni 1933, über die Einwände von Roosevelt, hat Kongress Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) geschaffen, die Ablagerungen für bis zu 2,500 $ versichert hat, am 1. Januar 1934 beginnend. Am 16. Juni 1933 hat Präsident Franklin D. Roosevelt das Kreditwesengesetz von 1933 unterzeichnet. Diese Gesetzgebung:

• Gegründet der FDIC als eine vorläufige Regierungsvereinigung

• die FDIC Autorität gegeben, Ablagerungsversicherung Banken zur Verfügung zu stellen

• dem FDIC die Autorität gegeben, Zustandnichtmitglied-Banken zu regeln und zu beaufsichtigen
• Gefördert der FDIC mit anfänglichen Darlehen von $ 289 Millionen durch das amerikanische Finanzministerium und die Bundesreserve
• Verlängertes Bundesversehen zu allen Geschäftsbanken zum ersten Mal
• Getrenntes kommerzielles und Investitionsbankwesen (Glas-Steagall-Gesetz)
• Verboten Banken, Interesse auf laufenden Rechnungen zu bezahlen
• Erlaubte nationale Banken zum Zweig landesweit, wenn erlaubt, durch die Rechtsordnung des Einzelstaates.

Der FSLIC wurde als ein Teil des Nationalen Unterkunft-Gesetzes von 1934 geschaffen, um Ablagerungen in Ersparnissen und Darlehen ein Jahr zu versichern, nachdem der FDIC geschaffen wurde, um Ablagerungen in Geschäftsbanken zu versichern. Es wurde von Federal Home Loan Bank Board (FHLBB) verwaltet.

Aufgeben der Goldwährung

Um sich mit Deflation zu befassen, ist die Nation die Goldwährung abgegangen. Im März und April in einer Reihe von Gesetzen und Durchführungsverordnungen hat die Regierung die Goldwährung für den US$ aufgehoben. Jeder, bedeutende Beträge des Goldprägenes haltend, wurde beauftragt, um es gegen den vorhandenen Pauschalpreis von US-Dollars auszutauschen, nach denen die Vereinigten Staaten Gold auf Verlangen für den Dollar nicht mehr bezahlen würden, und Gold als gültiges gesetzliches Anerbieten für Schulden in privaten und öffentlichen Verträgen nicht mehr betrachtet würde. Dem Dollar wurde erlaubt, frei auf Devisenmärkten ohne versicherten Preis in Gold zu schwimmen, nur wieder an einer bedeutsam niedrigeren Ebene ein Jahr später mit dem Durchgang des Goldbestand-Gesetzes 1934 befestigt zu werden. Märkte haben sofort gut auf die Suspendierung in der Hoffnung geantwortet, dass der Kursrückgang schließlich enden würde.

Glas-Steagall-Gesetz von 1933

Das Glas-Steagall-Gesetz von 1933 wurde in der Reaktion zum Zusammenbruch eines großen Teils des amerikanischen kommerziellen Banksystems Anfang 1933 passiert. Eine seiner Bestimmungen hat die Trennung von Banktypen gemäß ihrem Geschäft (kommerzielles und Investitionsbankwesen) eingeführt. Um die neue Regulierung zu erfüllen, haben sich größte Banken in getrennte Entitäten aufgespalten. Zum Beispiel hat sich JP Morgan in drei Entitäten aufgespalten: JP Morgan hat fortgesetzt, als eine Geschäftsbank zu funktionieren, Morgan Stanley wurde gebildet, um als eine Investitionsbank und als eine britische Handelsbank bedienter Morgan Grenfell zu funktionieren.

Kreditwesengesetz von 1935

Das Kreditwesengesetz von 1935 hat die Mächte des Bundesreserveaufsichtsrats im Gebiet des Kreditmanagements gestärkt, hat vorhandene Beschränkungen von Banken zusammengezogen, die sich mit bestimmten Tätigkeiten beschäftigen, und hat die Aufsichtsmächte des FDIC vergrößert.

Bretton Wald-System

Das Bretton Wald-System des Geldmanagements hat die Regeln für kommerzielle und finanzielle Beziehungen unter den Hauptindustriestaaten in der Welt Mitte des 20. Jahrhunderts gegründet. Das Bretton Wald-System war das erste Beispiel einer völlig verhandelten Geldordnung, die beabsichtigt ist, um Geldbeziehungen unter unabhängigen Nationalstaaten zu regeln.

Ein System von Regeln, Einrichtungen und Verfahren aufstellend, um das internationale Geldsystem zu regeln, haben die Planer an Bretton Wäldern den Internationalen Währungsfonds (IWF) und die Internationale Bank für die Rekonstruktion und Entwicklung (IBRD) eingesetzt, der heute ein Teil von World Bank Group ist. Die Haupteigenschaften des Bretton Wald-Systems waren eine Verpflichtung für jedes Land, um eine Geldmengenpolitik anzunehmen, die den Wechselkurs durch das Binden seiner Währung an den amerikanischen Dollar und die Fähigkeit des IWF aufrechterhalten hat, vorläufige Unausgewogenheit von Zahlungen zu überbrücken.

Automatisierte Erzähler-Maschinen

Am 2. September 1969 hat Chemische Bank den ersten ATM in den Vereinigten Staaten an seinem Zweig im Rockville-Zentrum, New York installiert. Die ersten ATMs wurden entworfen, um einen festen Betrag des Bargeldes zu verteilen, als ein Benutzer eine besonders codierte Karte eingefügt hat. Eine Chemische Bankanzeige hat geprahlt, "dass am 2. September sich unsere Bank an 9:00 öffnen und nie wieder schließen wird."

Stoß von Nixon

1971 hat Präsident Richard Nixon eine Reihe von Wirtschaftsmaßnahmen genommen, die insgesamt als der Stoß von Nixon bekannt sind. Diese Maßnahmen haben einseitig eingeschlossen, die direkte Konvertierbarkeit des USA-Dollars zu Gold annullierend, das im Wesentlichen das vorhandene Bretton Wald-System des internationalen Finanzaustausches beendet hat.

Deregulierung der 1980er Jahre und der 1990er Jahre

Gesetzgebung ist an der Bundesregierung während der 1980er Jahre, wie die Einrichtungsderegulierung von Depository und das Geldkontrollgesetz von 1980 und dem Garn-St vorbeigegangen. Einrichtungsgesetz von Germain Depository von 1982, verringert die Unterscheidungen zwischen Banken und anderen Finanzeinrichtungen in den Vereinigten Staaten. Diese Gesetzgebung wird oft "Deregulierung" genannt, und es wird häufig für den Misserfolg von mehr als 500 Bausparkassen zwischen 1980 und 1988, und den nachfolgenden Misserfolg von Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) verantwortlich gemacht, dessen Verpflichtungen von Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) 1989 angenommen wurden. Jedoch haben einige Kritiker dieses Gesichtspunkts, besonders Anhänger der politischen Willens- und Handlungsfreiheit, darauf hingewiesen, dass die Versuche der Bundesregierung der Deregulierung leichten Kredit föderalistisch dem Versicherungsnehmer Finanzeinrichtungen gewährt haben, sie dazu ermunternd, sich zu übererweitern und (so) zu scheitern.

Ersparnisse und Kreditkrise

Sparungs- und Kreditkrise der 1980er Jahre und der 1990er Jahre war der Misserfolg 747 aus den 3,234 Bausparkassen in den Vereinigten Staaten. "Bezüglich am 31. Dezember 1995 hat RTC eingeschätzt, dass die Gesamtkosten, für die 747 erfolglosen Einrichtungen aufzulösen, $ 87.9 Milliarden waren." Der Rest der Sicherheitsleistung wurde für durch Anklagen auf Ersparnissen und Kreditrechnungen bezahlt — der zu den großen Haushaltsdefiziten des Anfangs der 1990er Jahre beigetragen hat.

Die begleitende Verlangsamung in der Finanzindustrie und dem Immobilien-Markt kann eine beitragende Ursache des 1990-1991 Wirtschaftszurücktretens gewesen sein. Zwischen 1986 und 1991 ist die Zahl von neuen Häusern gebaut pro Jahr von 1.8 Millionen bis 1 Million gefallen, der zurzeit die niedrigste Rate seit dem Zweiten Weltkrieg war.

Vergrößerung der FDIC Versicherung - 1989

Bis 1989 waren nationale Banken (diejenigen mit nationalen Urkunden) erforderlich, am FDIC teilzunehmen, während Staatsbanken entweder erforderlich waren, FDIC Versicherung durch die Rechtsordnung des Einzelstaates zu erhalten, oder sie sich ihm (gewöhnlich in einem Versuch freiwillig anschließen konnten, ihr Äußeres der Zahlungsfähigkeit auszupolstern). Nach dem Erlass des Verbesserungsgesetzes von Federal Deposit Insurance Corporation 1989 (FDICIA) waren alle Geschäftsbanken, die Ablagerungen akzeptiert haben, erforderlich, FDIC Versicherung zu erhalten und einen primären Bundesgangregler zu haben (die Bundesregierung für Staatsbanken, die Mitglieder des Bundesreservesystems, des FDIC für "Nichtmitglied"-Staatsbanken und des Büros des Kontrolleurs der Währung für alle Nationalen Banken sind).

Zeichen: Bundeskreditvereinigungen werden von National Credit Union Administration (NCUA) geregelt. Savings & Loan Associations (S&L) und Bundessparkassen (FSB) wird durch den Bürosparsamkeitsaufsicht (OTS) geregelt

Zwischenstaatliches Bankwesen

Der Reigle-Neale Interstate Banking und das sich Verzweigende Gesetz von 1994.

Aufhebung des Glas-Steagall-Gesetzes

Bestimmungen des Glas-Steagall-Gesetzes, die einer Bankholdingsgesellschaft verbieten, andere Finanzgesellschaften zu besitzen, wurden am 12. November 1999 durch das Gramm-Leach-Bliley Gesetz aufgehoben.

Die Aufhebung des Glas-Steagall-Gesetzes von 1933 hat effektiv die Trennung entfernt, die vorher zwischen Investitionsbanken von Wall Street und Stapelplatz-Banken bestanden hat. Diese Aufhebung hat direkt zur Strenge der Finanzkrise 2007-2010 beigetragen.

Die späten 2000er Jahre Finanzkrise

betrachtet, sind die späten 2000er Jahre Finanzkrise von vielen Wirtschaftswissenschaftlern die schlechteste Finanzkrise seit der Weltwirtschaftskrise der 1930er Jahre. Es wurde durch einen Liquiditätsfehlbetrag im USA-Banksystem ausgelöst und ist auf den Zusammenbruch von großen Finanzeinrichtungen, die Sicherheitsleistung von Banken durch nationale Regierungen und Abschwünge in Aktienbörsen um die Welt hinausgelaufen. In vielen Gebieten hat der Unterkunft-Markt auch gelitten, auf zahlreiche Vertreibungen, Verfallserklärungen hinauslaufend, und Vakanzen verlängert. Es hat zum Misserfolg von Schlüsselgeschäften, Niedergängen im Verbraucherreichtum beigetragen, der in den Trillionen von amerikanischen Dollars und einem bedeutenden Niedergang in der Wirtschaftstätigkeit geschätzt ist, zu einem strengen globalen Wirtschaftszurücktreten 2008 führend.

Der Zusammenbruch der amerikanischen Unterkunft-Luftblase, die 2006 kulminiert hat, hat die Werte von an die amerikanische Immobilien-Preiskalkulation gebundenen Wertpapieren veranlasst, zu stürzen, Finanzeinrichtungen allgemein beschädigend. Fragen bezüglich der Bankzahlungsfähigkeit, Niedergänge in der Kreditverfügbarkeit und dem beschädigten Kapitalanleger-Vertrauen hatten einen Einfluss auf globale Aktienbörsen, wo Wertpapiere große Verluste während 2008 und Anfang 2009 ertragen haben. Wirtschaften weltweit haben sich während dieser Periode verlangsamt, weil sich Kredit gestrafft hat und internationaler geneigter Handel. Kritiker haben behauptet, dass Kreditwürdigkeitsagenturen und Kapitalanleger gescheitert haben, die Gefahr genau zu bewerten, die mit hypothekenzusammenhängenden Finanzprodukten beteiligt ist, und dass Regierungen ihre Durchführungsmethoden nicht angepasst haben, um das 21. Jahrhundert Finanzmärkte zu richten. Regierungen und Zentralbanken haben mit beispiellosem fiskalischem Stimulus, Geldmengenpolitik-Vergrößerung und Institutionssicherheitsleistungen erwidert.

Es gibt etwas Debatte betreffs, welche Rolle die Aufhebung des Glas-Steagall auf dem Ende der 2000er Jahre Finanzkrise hatte.

Obwohl es Nachbeben, die Finanzkrise selbst beendet einmal zwischen Ende 2008 und Mitte 2009 gegeben hat. Während viele Gründe zur Finanzkrise mit dem unterschiedlichen Gewicht angedeutet worden sind, das von Experten, der USA-Senat zugeteilt ist, den gefundenen Bericht von Levin-Coburn ausgebend, "dass die Krise nicht eine Naturkatastrophe, aber das Ergebnis der hohen Gefahr, komplizierter Finanzprodukte war; geheim gehaltene Interessenkonflikte; und der Misserfolg von Gangreglern, den Kreditwürdigkeitsagenturen und dem Markt selbst, um die Übermaße an der Wall Street anzuhalten."

Sowohl auf Markt-gegründet als auch Durchführungslösungen sind durchgeführt worden oder sind unter der Rücksicht.

Vergrößerung der FDIC Versicherung - 2008-2010

Wegen 2008 Finanzkrise, und Geschäfte und hoch - Personen dazu zu ermuntern, ihr Bargeld in den größten Banken zu behalten (anstatt es auszudehnen), hat Kongress provisorisch die Versicherungsgrenze zu 250,000 $ vergrößert. Mit dem Durchgang des Dodd-offenherzigen Reform- und Verbraucherschutzgesetzes von Wall Street ist diese Zunahme dauerhaft bezüglich am 21. Juli 2010 geworden.

Dodd-offenherziges Gesetz

Das Dodd-offenherzige Reform- und Verbraucherschutzgesetz von Wall Street ist die umfassendste Änderung zur Haushaltsordnung in den Vereinigten Staaten seit der Weltwirtschaftskrise, und vertritt eine bedeutende Änderung in der amerikanischen Finanzdurchführungsumgebung, die alle Bundesfinanzordnungsämter betrifft und fast jeden Aspekt der Finanzdienstleistungsindustrie der Nation betrifft.

Siehe auch

• Bankwesen des Vereinigten Königreichs
• Deutsches Bankwesen
• Japanisches Bankwesen

Referenzen

Links

• Voller Text Einer Geschichte des Geldes und Bankwesens in den Vereinigten Staaten durch M. N. Rothbard
• Voller Text Des Mysteriums des Bankwesens durch M. N. Rothbard